今日は、アフラックの学資保険を解約したのでそのお話。
学資保険、このままにしておいても良いの？
私は子供が生まれる前に、とりあえず高校卒業までに300万円くらい学費を用意しておこうと思い、下記の学資保険を掛け始めました。
預金するより、返戻金率が良かったからです。
保険会社：アフラック
商品名：夢見るこどもの学資保険
保険料払込期間：10年
保険金額：120万円
月額保険料：8,336円
保険会社：ソニー生命
商品名：5年ごと利差配当付学資保険
（17歳満期）
保険料払込期間：17年
保険金額：161万円
（途中で保険金を受け取らなければ）
月額保険料：7,220円
あれ？20万円足りないじゃない？と思われると思いますが、そこは、児童手当・親族からのお祝い金を支給月や貰うごとに子供名義の定額貯金口座にせっせと入れているので、それで、何とかなると思っています。
もう少しで保険料の払い込みが終わるけど
あと、2年くらいで私名義の学資保険の保険料の支払いが終わります。
その後は、保険料分を子供の口座に貯めていったら良いかと思っていたのですが、Twitter上のやりとりで、ちょっと考えが変わりました。
子供が18歳になる時まで、資金をそのまま置いていて良いの？
上記学資保険、満期の返戻金率が当時はどちらも110%越えだったので、加入したのですが、10歳で保険料の払い込み（総額100万320円）が終わった後は、そのまま置いておくことになります。
8年ほど置いていて（たぶん、これまでも保険会社の運用益が出ていたのでしょうが）、120万円になるのです。
銀行の普通預金と比べたら、かなり利益は出ると思うのですが、8年置いたままで20万円なら、投資信託に切り替えた方が毎年3%ほどの運用益が出るのでは？と思ったのです。
例えば100万円を毎年3%で運用したら？
細かい計算が苦手なので、スマホの複利計算アプリでシミュレーションしてみました。
条件は、
毎月積立額：0円
年利：3%
ここでいう年利3%というのは、投資信託（インデックスファンド）の平均利回りより少し低めに設定してみました。
結果は、
と、学資保険の満期より7万円弱良いくらいですが、これに毎月保険料分にちょっと上乗せした1万円を積み立てていくと、
196万円の投資額に対して、２，３５１，２７５円！という金額が出てきます。
勿論、それより成績が悪くなるという確率もありますが、とりあえず、やってみようと思いました。
さて、解約返戻金はいくら？
学資保険は、満期にならないと元本割れするというイメージがあったので、とりあえず、今解約したらどのくらいになるかと思い、実際にアフラックへ問い合わせてみました。
聞いてみると、１０月１２日（契約してからちょうど８年位）で、約８２万円位。
カード払いにしていたので、１１月分保険料まで払い込んだとしてということでした。
単純に計算して、8,336円＊12月＊8年だと、払込保険料は800,256円、上記の11月までの保険料を加算しても、816,928円と元本割れしている気配はありません。
じゃあ、解約だ！
そこで入る夫の邪魔
4月に喧嘩して、長いこと話をしていなかったのですが、とりあえず勝手にするのはやめておこうと思い、夫に相談という名の報告。
私名義の学資保険、解約して投資信託で積み立てるわ。
わかった。ただし、絶対に増やせよ。減らしたなんて、絶対に許さないからな！もちろん、増えたって褒めてやらないからな！
と、解約した後に、物凄くムカつくことを言われたのです。
いや、増えたとしても褒めて貰わなくても良いし。
実は、この夫、夫が交通事故にあった際に、70万円の保険金が下りて、「今後の治療費のために、自分で管理しておく」と言っておきながら、全部自分の飲み食いに使い切ったという前科があります。
確かに、夫に下りた保険金なので、ごちゃごちゃ言うのは筋違いかもしれませんが、当時、仕事帰りに通院していたので、その間ワンオペで子供の面倒を見ていたのは私です。
管理能力のないお前に言われたくないよ、バーカ！
という言葉をグッと飲み込んで（いや、実際にスカイプのメッセージで同じ趣旨のことを言ったかも）、スルーしました。
アフラックに解約の電話を掛ける
さて、解約解約と、アフラックに解約の電話をしました。かける前は、「引き止められたら面倒だな」と思っていたのですが、あっさり解約の書面を1週間くらいで送ってくれるとのこと。
この電話では解約とならないので、必ず書類を返送するようにということでした。
速達で解約書類が届く
1週間も掛からずに解約の書類が届きました。
そこに書いてあった解約返戻金の金額は電話で聞いた額より少し減っていましたが、そんなもんだろうと思い、書類に記入。
・保険契約者の自署
・振込先の口座
を記入して、返信用封筒で返送。
返送して、1週間くらいで解約金が振り込まれました。
それを、子供の預金口座に移して、自分の預金と混ざらないように。
返戻金は、つみたてNISAかジュニアNISAかどちらかに投資しようと思っています。
ただ、いきなり全額を投資せずに、状況を見て購入しようと考えているところです。
学資をどう用意するかは個人の判断で
今回の記事は、学資保険より投資！という感じに読み取れますが、投資にはリスクが伴います。
自分は、安全に学資を用意したいと思うのであれば、学資保険、預金口座に積立でも良いと思いますし、リスクを取っても資金を増やしたいと思うなら、投資をしてもそれは個々人で判断することだと思います。
メリット、デメリットをよく考えて、自分の考えに合う方で学資の用意をしてください。
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